La médecine n’est pas censée être un gouffre financier.
Actuellement, il n’existe aucune limite annuelle à ce que les bénéficiaires traditionnels de Medicare peuvent devoir payer de leur poche pour les services et technologies administrés par les médecins. Même pas proche.
C’est pourquoi les démocrates du Sénat ont présenté une nouvelle législation. Leur objectif est de plafonner ces dépenses spécifiques chaque année. Ils suggèrent 5 000 $ comme plafond.
Si cela passe ? Les bénéficiaires du Medicare traditionnel se heurteraient à un mur à ce chiffre.
La mécanique de la casquette
À partir de 2028, les règles changent.
Voici comment cela fonctionne : Vous cumulez vos dépenses de la partie A (séjours à l’hôpital) et de la partie B (visites chez le médecin et médicaments perfusés). Nous parlons de franchises, de coassurance, de co-paiements… toute cette pile frustrante. Une fois que vos coûts combinés atteignent 5 000 $, Medicare prend en charge 100 % du reste. Pour cette année-là. Vous êtes en sécurité.
Pourquoi cela se produit-il maintenant ?
Regardez Medicare Advantage. Ces régimes privés ont déjà un plafond légal à débourser de 8,85 $. Ce plafond pourrait expliquer pourquoi environ 54 % des personnes âgées admissibles participent à ces régimes.
Medicare dessert 68 millions de personnes. Lorsque vous atteignez 65 ans, la valeur par défaut est l’inscription automatique à Medicare traditionnel. Vous pouvez ajouter un régime d’assurance médicaments autonome (partie D) si vous le souhaitez. Mais beaucoup choisissent plutôt la route privée.
Deux systèmes, des règles différentes
Medicare Advantage est la partie C. Les assureurs privés prélèvent des frais mensuels auprès du gouvernement. En échange, ils s’occupent de la couverture des hôpitaux, des médecins et souvent des médicaments. Tout est regroupé sous un même toit. CMS envisage même l’inscription automatique des personnes ici.
Faut-il s’étonner que les inscriptions continuent d’augmenter ?
Les gens aiment les primes moins élevées. Ils veulent des soins dentaires. Couverture visuelle. Et ce filet de sécurité pour les factures catastrophiques. Depuis deux décennies, la tendance s’est éloignée de l’option gouvernementale pour se tourner vers l’alternative privée.
Pourquoi cela devrait être standard
C’est là le problème du système actuel pour les utilisateurs traditionnels de Medicare. Il n’y a jamais eu de limite.
Pas depuis sa création.
Tous les autres modèles d’assurance en ont un. Plans de l’employeur. Options de la loi sur les soins abordables. Même les alternatives privées à Medicare. L’assurance-maladie traditionnelle est autonome. Et seul.
Ce projet de loi aide directement 3,2 millions de personnes. Cela représente 11 % des inscrits dont les factures sont trop élevées. Plus de dix ans ? Plus de la moitié des utilisateurs traditionnels de Medicare franchiront probablement cette barre des 5 000 $.
Attendez. Est-ce qu’ils disent vraiment que c’est nécessaire ?
Ils doivent le faire. La Loi sur la réduction de l’inflation plafonnait déjà à 2 100 $ le coût des médicaments. Ça marche. Des études montrent que l’accès des patients à des médicaments coûteux a augmenté. Des taux d’utilisation des médicaments contre le cancer ? Plus haut. Les gens achetaient leurs médicaments parce qu’ils en avaient les moyens.
Les frais d’hospitalisation et de médecins ne cessent d’augmenter. Franchises. Co-payeur. Tout s’accumule. Environ la moitié des Américains estiment que les soins de santé sont trop chers.
Lorsque les factures s’accumulent, les gens négligent les soins. Ou alors ils le retardent. La toxicité financière frappe fort. Les familles se brisent. La dette augmente.
Une casquette ne résout pas tous les problèmes. Mais ça arrête le saignement.
