Os legisladores republicanos estão a avançar com um plano para acabar com a paralisação governamental em curso, propondo uma alternativa à extensão dos subsídios reforçados ao abrigo da Lei de Cuidados Acessíveis (ACA). Em vez de enviar fundos directamente para as companhias de seguros, como acontece actualmente, pretendem entregar dinheiro às famílias sob a forma de contribuições para Contas Poupança de Saúde (HSAs).
Embora o Presidente Trump tenha enquadrado vagamente esta proposta no 60 Minutos como um redireccionamento do dinheiro dos “maus cuidados de saúde” das seguradoras e “directamente para as pessoas”, os detalhes permanecem escassos. No entanto, os principais senadores republicanos como Bill Cassidy (R-LA), Ron Johnson (R-WI) e Rick Scott (R-FL) sugerem fortemente que o plano se apoia fortemente na expansão dos HSAs – um sistema elogiado pelos conservadores como uma alternativa “orientada para o consumidor” ao seguro de saúde tradicional.
Os HSAs foram introduzidos na década de 1990 e formalmente adotados como tal sob a Lei de Medicamentos Prescrição, Melhoria e Modernização do Medicare de 2003. Essas contas permitem que indivíduos com planos de saúde com franquia elevada reservem dólares antes dos impostos para despesas médicas. As contribuições são dedutíveis de impostos, os rendimentos crescem isentos de impostos e os saques para despesas médicas elegíveis também são isentos de impostos.
Isso inclui uma ampla gama de despesas de saúde do próprio bolso, como medicamentos prescritos e atendimento odontológico. No final de 2022, mais de 35 milhões de americanos utilizavam HSAs.
A actual proposta suscita preocupações significativas relativamente ao seu potencial impacto em vários segmentos da sociedade:
Benefícios potenciais para alguns, mas não para todos
Embora as HSAs tenham provado ser benéficas para os indivíduos mais ricos em escalões fiscais mais elevados devido às vantagens fiscais substanciais, oferecem pouco valor para as pessoas com rendimentos mais baixos que lutam com a acessibilidade dos cuidados de saúde. Para aqueles que já estão sobrecarregados com dívidas médicas, muitas vezes resultantes de cuidados crónicos dispendiosos, uma contribuição da HSA proporciona pouca assistência.
Além disso, os benefícios fiscais associados às HSAs são menos impactantes para os indivíduos em faixas fiscais mais baixas. Isto significa que uma parcela significativa da população não experimentaria vantagens financeiras substanciais com esta mudança.
Minando as proteções da ACA e os princípios de agrupamento de riscos
Para além da questão da acessibilidade, o plano proposto ecoa ideias anteriores apresentadas pelo vice-presidente JD Vance durante a campanha presidencial de 2022. Sua visão envolvia segregar indivíduos saudáveis e não saudáveis em grupos de risco distintos com planos personalizados. As pessoas saudáveis optariam por planos mais baratos e com franquia elevada e contribuiriam para HSAs, enquanto aquelas com doenças pré-existentes enfrentariam uma cobertura abrangente mais dispendiosa.
Esta abordagem ameaça proteções vitais incorporadas na ACA, especialmente para indivíduos com doenças pré-existentes.
Corre-se o risco de criar um cenário em que os prémios disparem para aqueles que necessitam de cuidados abrangentes, potencialmente excluíndo-os do seguro e deixando-os vulneráveis. Isto poderia levar a um aumento da população não segurada – ironicamente, o grupo demográfico que mais necessita de cobertura.
Além disso, esta proposta aparentemente ignora o princípio fundamental subjacente ao seguro social: a partilha de riscos. Pressupõe que todos podem arcar com os custos iniciais de saúde e economizar para possíveis despesas futuras.
Isto é essencial para gerenciar o risco financeiro de doenças ou lesões inesperadas. Os seguros, incluindo programas como Medicare e Medicaid, e a própria ACA, funcionam espalhando este risco pela população. Indivíduos saudáveis subsidiam aqueles que adoecem, garantindo uma rede de segurança para todos.
Panorama geral: acesso universal à saúde
Embora a ACA não tenha alcançado o objectivo pretendido de reduzir drasticamente os custos dos cuidados de saúde – os prémios continuam a subir, reflectindo as tendências do mercado privado – expandiu significativamente o acesso ao seguro de saúde e estabeleceu protecções cruciais ao consumidor. Estas incluem a proibição da discriminação com base em condições pré-existentes, a obrigatoriedade de cobertura para serviços essenciais, a eliminação de limites anuais e vitalícios de cobertura e a permissão de que os jovens adultos permaneçam nos planos dos pais até aos 26 anos.
Ao contrário de muitas nações industrializadas ricas, os Estados Unidos carecem de um compromisso social profundamente enraizado no acesso universal aos cuidados de saúde para os seus cidadãos. Embora existam elementos de partilha de riscos e de solidariedade em sectores específicos como o Medicare e o Medicaid, bem como no mercado da ACA, esta mudança para HSAs individuais pode pôr em risco a base frágil construída pela Lei de Cuidados Acessíveis.
O plano republicano levanta questões fundamentais sobre a futura direcção da política de saúde nos EUA – um movimento no sentido de uma maior confiança na responsabilidade individual pelos custos de saúde, em detrimento de mecanismos mais amplos de partilha de riscos sociais.
